青年群体个人养老金投资行为调查报告2024
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青年群体个人养老金
投资行为调查报告（2024）
*本图片由AI生成
党的二十大报告指出，“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”
是增进民生福祉，提高人民生活品质的重要举措。
“十四五”规划明确提出，“发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展
第三支柱养老保险”。
2023年10月，中央金融工作会议指出，“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高
质量发展”、“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。
2024年7月，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现
代化的决定》进一步强调了深化金融体制改革的重要性，做好金融“五篇大文章”是金融服务
实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。
2022年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确了个人养老金制度的
总体要求、参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等内容，标志着我国个人养老金制度的正
式起航。2022年11月，个人养老金制度在北京、天津、上海等36个城市（地区）先行启动实施。
截至2024年12月，我国个人养老金参与人数已突破7000万人。
2024年12月，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会联合发
布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确了扩大实施范围、优化产品供给、完善领取条
件和办法等内容，标志着我国在构建多层次、多支柱养老保险体系方面迈出了坚实的一步，旨
在为广大劳动者提供更加全面、可持续的养老保障。
养老规划要提早，养老投资要趁早。扎扎实实写好养老金融这篇“大文章”，扩大个人养老金覆
盖面和参与人数，引导大众着眼长远、树立“早规划、早投资”的养老储备理念，提升个人养老
金制度实施的有效性，持续鼓励和引导广大青年群体积极参与无疑更加重要。
2024年二季度至三季度，在中国证券投资基金业协会的指导下，易方达投资者教育基地、腾讯
集团金融消费者权益保护部、中央财经大学可持续准则研究中心三方合作，聚焦青年群体，联
合发起了个人养老金投资行为问卷调查，力求从一个更加贴近青年群体实际的视角，较全面
地了解他们参与个人养老金投资的偏好特征、所想所愿。
01
前 言
本次调查数据收集采用了线上线下问卷调查的方式，面向19-35周岁的青年人群体开展定向
投放和条件筛选 ， 最终共回收有效问卷7911份。问卷内容主要围绕个人养老金青年投资群
体画像、投资行为偏好特征、对个人养老金制度和服务的期许三个主题展开，经过数据分析，
主要有以下结论：
第一，被调查青年群体画像特征方面，女性开展养老投资储备意识整体相对较强，但随着收
入的增长，男性的参与意愿明显提高，是具有较大潜力的个人养老金“扩面”目标群体；随着
年龄的增长，对养老规划的重视程度提高，31-35岁的青年是参与养老投资的主力；已婚已
育群体参与养老投资态度更为积极；高收入群体更倾向参与个人养老金投资。
第二，被调查青年群体偏好和投资行为特征方面，对个人养老金产品选择上最看重基金管理
人的口碑和服务；持有基金后，不过多在意短期波动，浮亏幅度在5%-20%时会感到焦虑；大
多只买一类个人养老金产品，收入提高后更愿意尝试跨品类购买；整体更愿意寻求专业人士
的投资建议，且随着年龄增长，该意愿还会逐渐提升。
第三，被调查青年群体的愿景和期许方面，最关注在紧急情况下提前取款的可能，以及个人
养老金产品名录的扩充；希望在新政策出台、账户发生亏损或“投资前”获得投教内容；对同
龄人的投资经验、产品选择等话题最感兴趣，同时希望获得专家意见；倾向于在B站和微信
公众号等新媒体上获取信息。
2024年12月，在36个城市（地区）试点两周年后，个人养老金制度正式推至全国，以此为里程
碑，制度建设迈入新阶段。我们希望通过本次调查成果的整理分析和发布，增进社会各界对
参与个人养老金制度的重要群体⸺青年人的理解和关注，为进一步优化顶层设计、推进个
人养老金制度高质量健康运行提供参考，为金融行业更有针对性地开展养老投教和养老金
融服务，进一步提高相关工作的有效性提供参考借鉴。
根据中共中央、国务院印发《中长期青年发展规划（2016－2025年）》，青年的年龄范围是介于14-35周岁之间。综合考虑自主投资能
力、收入来源等有可能影响养老投资决策的客观因素后，本次问卷调查设计覆盖青年人的年龄区间为19-35周岁。
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作者：风语者
分类：研究报告
价格：免费
属性：28 页
大小：9.3MB
格式：PDF
时间：2025-02-13
